天府银行加大非标资产处置净利降42% 不良率回升

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天府银行加大非标资产处置净利降42% 不良率回升至2%评级展望被调至负面

上周，中诚信国际信用评级公司(以下简称“中诚信国际”)发布的2021年四川天府银行跟踪评级报告显示，天府银行主要信用评级维持在AA+，评级展望由稳定调整为负面；保持“2 0天府银行2级01”和“20天府银行2级02”的信用等级为AA。中诚信国际认为，未来12-18个月，天府银行的信贷水平可能会下降。

至于评级展望的调整，中诚信国际指出，主要是基于天府银行面临的诸多挑战，包括信贷资产持续暴露、投资风险不规范、盈利能力明显弱化、存款稳定性弱。

受小微企业减费减利和金融市场业务机构调整影响，天府银行由于加强核销往年投入的非标准资产，盈利能力大幅下降。2020年，天府银行实现营业净收入43.24亿元，净利润8.46亿元，同比分别下降9.45%和42.09%。报告期内，本行共计提非信贷资产减值损失2.48亿元，同比大幅增加2.42亿元。

到2020年底，天府银行资产达到2246.91亿元，不良贷款率在2019年底下降到1.98%，之后又上升到2%。

中诚信国际还指出，考虑到天府银行在南充金融体系中的重要性以及南充市政府的支持记录，中诚信国际认为，南充市政府在必要时有很强的意愿和能力支持天府银行。

6月18日，中诚信国际发布了2021年四川天府银行跟踪评级报告。中诚信国际跟踪该行相关债务及其存续期，维持天府银行主要信用评级为AA+，评级展望由稳定调整为负面；保持“2 0天府银行2级01”和“20天府银行2级02”的信用等级为AA。

记者注意到，在天府银行之前，已经在港上市的广州农村商业银行今年4月被中诚信国际下调评级，天府银行也是今年第一家评级展望调整为负面的城市商业银行。

当时，中诚信国际在其对广州农村商业银行的评级报告中指出，考虑到该行的利润和资本等相关指标明显走弱，对该行的偿付能力产生不利影响，未来发展仍不确定，决定将该行的评级前景从稳定调整为负面。

关于天府银行评级下调，中诚信国际表示，这主要是基于天府银行面临的诸多挑战，包括宏观经济增长放缓和地区信贷环境变化给银行经营和资产质量带来的压力，信贷资产和非标准投资风险不断暴露，盈利能力明显减弱，存款稳定性弱，流动性管理压力大，非标准投资比例相对较高，跨地区经营带来的风险控制和人才队伍建设压力。

同时，中诚信国际还肯定了天府银行在南充金融体系中的重要地位、快速灵活的决策机制、良好的业务基础、信贷产品标准化建设的业务特色、有利于分散区域集中的跨区域经营等信贷优势。这个评级也考虑了南充市政府对银行的支持。

中诚信国际认为，未来12-18个月，天府银行的信贷水平可能会下降。可能引发评级下调的因素包括公司治理和内部控制存在重大漏洞和缺陷；金融形势恶化，如资产质量急剧下降，资本严重短缺。可能触发负面前景稳定的因素包括公司治理和内部控制的持续改善、财务状况的持续优化、品牌价值和核心竞争力的显著提高。

但是，如果评级展望调整为负面，并不意味着信用评级一定会发生变化。除了评级展望被调整为负面的银行外，今年以来，泉州农村商业银行、浙江桐庐农村商业银行、长顺县农村信用合作社、威海蓝海银行等商业银行的主要信用评级也有所上调。

据相关媒体报道，国际评级机构穆迪在去年3月将国内6家中小银行的评级前景调整为负面，今年5月，3家银行的评级前景恢复稳定。

去年的收入和净利润下降了

数据显示，天府银行前身是成立于2001年南充市商业银行，2017年成为现在的名字。天府银行于2005年成功引进德国战略投资者，成为国内首家在二级城市引进外资的银行。

2018年至2020年，天府银行实现营业净收入分别为47.08亿元、47.75亿元和43.24亿元，净利润分别为13.59亿元、14.61亿元和8.46亿元。

其中，2020年，受小微企业减费降利和金融市场业务机构调整影响，天府银行净营业收入大幅下降，资产减值准备增加，净利润大幅下降，分别达到9.45%和42.09%。

上述评级报告显示，天府银行2020年净息差同比下降0.13个百分点至1.77%，2020年净利息收入36.88亿元，同比下降3.75%。同时，报告期内，本行非利息净收入同比下降32.63%，至6.36亿元，在营业净收入中的占比同比下降5.06个百分点，至14.71%。

值得注意的是，为了加强对往年投入的非标准资产的核销，2020年天府银行为非信贷资产计提减值损失共计2.48亿元，同比大幅增加2.42亿元。受上述因素影响，2020年实现拨备前利润20.96亿元，同比下降27.38%。

为应对资产质量下行压力，天府银行增加拨备，贷款损失拨备同比增加7200万元至11.54亿元。

截至2020年底，天府银行总资产为2246.91亿元，同比增长6.6%。其中，贷款总额1305.16亿元，比上年末增长13.82%。

资产质量方面，截至2020年底，天府银行不良贷款余额同比增长3.41亿元，达到26.12亿元，不良贷款率较年初增长0.02个百分点，达到2%。2018年和2019年，天府银行不良贷款率分别为2.16%和1.98%。

随着业务规模增速加快，但利润大幅下降，截至2020年底，天府银行核心一级资本充足率同比下降0.44个百分点，至8.77%。但得益于二级资本债券的发行，2020年末我行资本充足率较年初提高了0.37个百分点，达到12.2%。

中诚信国际还指出，天府银行在南充市金融体系中具有相对重要的地位，在南充市具有较高的市场份额和税收贡献，在当地经济建设中发挥着重要作用。

截至2020年底，天府银行在南充的存贷款市场份额分别为15.56%和21.9%。同时，截至2020年底，南充市政府及其下属公司共持有本行7.42%的股份，为本行业务发展和风险缓释提供支持。

考虑到天府银行在南充金融体系中的重要性以及南充市政府的支持记录，中诚信国际认为南充市政府有很强的意愿和能力在必要时支持天府银行。

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